被科技推倒的矽谷银行及其他

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节录自:人生顶肺 – 周若鹏  / 全文点击:Read More

40年了的矽谷银行在本月突然倒闭。这风波会吸引我关注是因为发生在矽谷,我的本业是软体开发,那里可是科技业的圣地,一家服务科技公司的银行怎么就在圣地撑不下去了呢?我对金融认识很浅,比较喜欢思考人性。

到去年为止这家银行拥有2090亿美元资产,存款1754亿美元,乍听之下固若磐石。在前两年科技业蓬勃时它吸引了大量存款,钱多到来不及借出去,怎办呢?它把钱投入美国国债赚利息。后来美联储几次升息,矽谷银行买早了的债卷因收益率偏低而降值,因而出现未兑现亏损。

就像我买了这瓶名酒,酒商跟我说收五年后会增值10%;谁知道酒商隔年就推出更好的酒,甚至会增值到30%,我拿着那瓶旧酒就只能浇愁了,若等钱用就只好亏本卖掉。

矽谷银行亏本脱售了210亿美元的债卷,惊动了部分投资者。债卷只要持有到期是不至于亏损的,银行这么做难道不是因为财务枯竭吗?投资者急忙把钱提出来。和喝酒一样,会呼朋唤友,遇到坏事更要及早通知知交。“一传十,十传百”这说法过时了,现在大家都使用通讯app,可一传百,百传万。而且全世界人对这等坏事的反应都一样:宁可信其有。

也许本来矽谷银行脱售债卷和股票后本可顺利营运,但发生了挤兑就神仙难救,以前提款要到银行排队 ,现在都 …

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